首次諮詢
可安排免費，詳情面談。初步查詢無需身份證，亦無需任何密碼。
債務諮詢流程 · 六個步驟
債務諮詢流程：由第一句對話，到見到方向。
卡數只還 Min Pay、幾筆私人貸款同二線財務供款，不知從何入手？聯絡我們傾談一下，說明您的情況。之後由泓睿顧問親身與您做一次財務分析，比較清數、債務重組等選項，再轉介持牌專才跟進。
流程重點
開始之前，您需要知道的四件事。
面談時間
約一小時，於中環些利街 2 號 LL Tower 15 樓會客室進行。
語言
粵語、普通話及 English，預約制、一對一。
角色界線
只作諮詢、財務分析及轉介；不放債，不代客與債權人商議。
六個步驟
債務咨詢的完整流程。
每一步都由您決定是否繼續，沒有任何簽約或承諾壓力。
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01
即時查詢：說明負債概況
透過 WhatsApp 或網上與小晴作初步查詢，說明您目前的大致情況——欠款金額、債權機構（銀行、財務公司、二線財務）、每月供款金額。無需身份證，無需密碼。如果您未清楚自己總共欠多少，說出大約數字亦可以。
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02
預約面談：選擇合適時間
透過預約頁選擇建議日期及時間（10:00 至 18:00，每半小時一節），或直接 WhatsApp 我們。預約表單提交後，我們於兩個工作天內回覆確認。
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03
面談前準備：帶齊單據
請帶備信用卡月結單、貸款信、供款紀錄。如有需要，可先免費索取個人信貸報告（方法見下文），讓分析更完整。
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04
面談及財務分析
於中環會客室與 泓睿顧問見面，約一小時。顧問會逐筆整理您的負債，計算每月現金流與利息成本，並為您整理一份簡單書面財務分析，以瞭解全局。
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05
比較選項、選擇方向
根據您的實際情況，顧問會解釋香港常見的七條路——私人貸款、大額清數、二線清數、IVA / DRP 債務重組、破產、中小企貸款及業主貸款——各自的條件與後果。哪一條路由您選擇。
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06
轉介持牌專才及跟進
按您的選擇及同意，介紹合資格之銀行、持牌放債人、律師或會計師跟進。您直接與該專才簽約；如有需要，泓睿可在旁提供獨立第二意見。本公司不從中收取任何轉介費用。
面談準備
見面約一小時，帶齊單據即可。
預約前往中環會客室，與泓睿顧問見面。資料越齊全，財務分析越準確。以下為建議帶備的文件：
- 所有信用卡最近一至三期月結單
- 私人貸款、清數貸款及二線財務的貸款信或合約
- 最近數月的供款紀錄
- 入息證明：糧單、銀行入數紀錄或稅單（如有）
- 物業資料（如考慮業主貸款）
- 個人信貸報告（可選）
- 任何追數信件或法律文件（如有）
網上與小晴作初步查詢那一步，說明大約情況即可：欠款金額、債權機構、每月供款金額。無需身份證，無需密碼。
先做功課
面談前，可以先自己整理這幾個數字。
- 總欠款金額（所有卡數、貸款加起來）
- 每月總供款額，以及其中有多少只是 Min Pay
- 每月實際收入及必要開支
- 有沒有已逾期的戶口，逾期多久
- 您最擔心的是甚麼：利息、追數、信貸評級，還是家人知道
建議您可遮蓋信用卡完整號碼等與分析無關的資料。我們任何時候都不會要求網上銀行密碼、提款卡密碼、CVV 或一次性驗證碼（OTP）。
信貸報告
面談前，如何免費取得自己的信貸報告？
信貸報告能顯示您所有信貸帳戶、還款紀錄及逾期資料，有助顧問更準確判斷清數或提升信貸評級的可行性。這一步屬可選，沒有報告亦可以面談。
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信資通：每 12 個月免費一次
由 2024 年 4 月 26 日起，在信資通（多家個人信貸資料服務機構模式）下，消費者每 12 個月可向每家獲選信貸資料服務機構免費索取一份個人信貸報告。環聯是其中一家，但並非唯一一家。
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貸款被拒時
如過去 30 個工作天內被信資通認可會員（銀行或金融機構）拒絕提供貸款，可出示有關信貸申請拒絕通知，向提供信貸報告予該機構的信貸資料服務機構索取一份免費信貸報告。
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自行查閱不影響評分
自行查閱屬個人查詢，一般不會影響信貸評分；會留下查詢紀錄的，是貸款機構因您申請信用卡或貸款而作出的查詢。
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使用須知
投委會提醒，信貸報告僅供消費者個人參考，不應用於任何信貸申請。有關信貸評級的意思，可參考提升信貸評級及信貸評級常見問題。
面談內容
一小時面談，一般會怎樣進行？
以下為一般安排，實際會視乎您的負債複雜程度及關注重點調整。
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第一部分：聆聽您的情況
了解負債如何形成、現時最大的壓力來源，以及您希望達到的目標，例如告別 Min Pay、減少每月供款，或提升信貸評級。
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第二部分：整理債務清單
逐筆列出每張卡數、每筆私人貸款及二線財務的結欠、利率、期數及供款日，計算總負債與每月總供款。
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第三部分：現金流與選項比較
對照收入與必要開支，計算可負擔的還款額，再比較低息清數、分期還款與多期還款、債務重組等不同方向的成本與後果。
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第四部分：下一步建議
說明較合適的方向、所需文件及可轉介的專才類別。您可即時決定，亦可回家考慮後再聯絡我們。
書面財務分析
面談後，您會得到一份怎樣的分析？
書面分析把零散的財務資訊整理成一頁看得懂的全局圖，讓您帶著清楚的數字去做決定。
債務清單
每筆欠款的債權機構、結欠、利率、期數與供款日。
現金流
每月收入、必要開支、總供款及供款佔收入比例。
利息成本
維持現狀、只還 Min Pay 與財務整合後的利息差距估算。
選項比較
可行選項的條件、時間、對信貸紀錄的影響及風險。
投委會曾舉例：欠卡數 $20,000、月息 2.5%，如每月只繳最低還款額，即使沒有新簽賬亦要約 26 年才能還清。財務分析的第一個作用，就是讓您看清這類隱藏成本。更多例子見Min Pay 與卡數利息及期數與利率比較。
轉介如何運作
由誰負責甚麼，清清楚楚。
- 清數及貸款：批核、實際年利率及期數，由持牌放債人或認可銀行獨立決定。
- IVA 債務重組：須由具法院認可經驗及資格的代名人辦理，通常是會計師或律師。
- 破產：由律師協助提出呈請，破產管理署及受託人按法例處理。
- 中小企貸款：由銀行或貸款機構處理申請，會計師負責財務文件。
- 業主貸款：由銀行或持牌機構估價及批核。
完整分工見披露事項：受規管事宜如何轉介。
轉介前的盡職調查
在安排介紹前，我們會進行基本「認識你的客戶」（KYC）盡職調查，確保介紹的合適性。只有在您明確同意後，我們才會向專才提供介紹所需的資料。
只介紹持牌機構
涉及貸款的介紹只限持牌放債人或認可銀行。持牌放債人的法定實際年利率上限為 48%，超過 36% 的交易會被推定為敲詐性交易。
您保留選擇權
您可自行選擇任何其他專才，無須使用本公司介紹的人士。
保密
預約制 · 一對一 · 全程保密。
首次會面約一小時，於中環會客室以預約方式進行，全程保密。我們會聆聽客戶之情況，整理現有資料，並提供簡短書面分析。
所有客戶資料以嚴格保密處理，可於保密協議下進行介紹安排。個人資料處理方式見私隱政策。
首次諮詢可安排免費 · 詳情面談。
回覆時間
提交之後，多久有回覆？
- 預約表單：兩個工作天內回覆確認
- 關於頁會面查詢：一個工作日內回覆
- 可預約時段：10:00 至 18:00
- 電話：+852 9287 5127
- 電郵：contact@horizoncrest.com.hk
債務諮詢由查詢到面談，一般需要多久？
預約表單提交後，我們於兩個工作天內回覆確認；關於頁的會面查詢，我們會於一個工作日內回覆。面談本身約一小時，視乎您選擇的日期安排。
面談前一定要準備信貸報告嗎？
不一定，但有助分析。由 2024 年 4 月 26 日起，在信資通模式下，消費者每 12 個月可向每家獲選信貸資料服務機構免費索取一份個人信貸報告；如過去 30 個工作天內被認可會員拒絕貸款，亦可憑拒絕通知索取一份免費信貸報告。信貸報告僅供個人參考，不應用於任何信貸申請。
自行查閱信貸報告會影響信貸評分嗎？
自行查閱屬個人查詢，一般不會影響信貸評分；會留下查詢紀錄並可能影響評分的，是貸款機構因您申請信用卡或貸款而作出的查詢。
面談後一定要接受轉介嗎？
不需要。後續行動由客戶自行決定，您可以選擇暫不行動、自行處理，或接受泓睿介紹的持牌專才。若選擇轉介，客戶直接與該專才簽約，本公司不從中收取任何轉介費用。
可以由家人陪同或代為查詢嗎？
可以由家人陪同面談。初步查詢亦可由家人代為說明大致情況，但涉及具體財務分析及轉介時，需要負債人本人同意及參與，才可處理其個人資料。
中小企東主的諮詢流程有甚麼不同？
中小企東主除個人負債資料外，可帶備公司財務報表、銀行月結單、現有公司貸款文件及商業登記。顧問會把公司債務與東主個人卡數分開梳理，再判斷是否適合申請中小企貸款或政府擔保計劃。
